Washington DC Başsavcısı Brian Schwalb, kripto ATM operatörü Athena Bitcoin’e gizli ücretler almak ve dolandırıcılıkları önlemeye yönelik yetersiz güvenlik önlemleri bulundurmakla suçlayarak dava açtı. Başsavcılık, Athena’nın kullanıcıların yaptığı yatırımların önemli bir kısmının dolandırıcılıkla bağlantılı olduğunu bildiği halde bu işlemlerden komisyon alarak kâr ettiğini iddia etti. Schwalb, şirketin iade yapmama politikasını da sert bir dille eleştirerek mağdurların hem gizli ücretleri hem de dolandırıcılık nedeniyle kaybettikleri paraları geri alamadığını söyledi.

İlk beş ayda işlemlerin %93’ü dolandırıcılık kaynaklı

Başsavcılık tarafından sunulan dava dosyasına göre Athena’nın DC’deki ilk beş aylık faaliyetinde yapılan yatırımların %93’ü doğrudan dolandırıcılıkların sonucuydu. Athena’nın işlem ücretlerini açıkça belirtmediği ve bunun yerine “Transaction Service Margin” ifadesi kullandığı, böylece kullanıcıları yanılttığı iddia ediliyor. Dava dosyasında Athena’nın işlem başına %26’ya kadar gizli ücret aldığı öne sürülüyor. Ayrıca şirketin bu süreçte yüzbinlerce doları dolandırıcılık mağdurlarından elde ettiği ifade edildi. Kayıtlar, mağdurların medyan yaşının 71 olduğunu ve işlem başına ortalama kaybın 8.000 dolar civarında gerçekleştiğini gösteriyor. Bir DC sakininin ise 98.000 dolar kaybettiği belirtildi.

Kripto ATM’lerinde artan dolandırıcılık tehlikesi

Athena’ya yönelik suçlamalar, kripto ATM’lerinde artan dolandırıcılık endişeleriyle paralel olarak gündeme geliyor. FBI verilerine göre 2024 yılında kripto ATM’leri üzerinden yaklaşık 11.000 dolandırıcılık şikâyeti yapıldı ve toplam kayıp 246 milyon doları aştı. Bu nedenle Arizona, Colorado ve Michigan gibi en az 13 eyalet, işlem limitleri getirerek kripto ATM’lerinde yaşanan dolandırıcılığın etkisini azaltmaya çalıştı. CoinATMRadar verilerine göre ABD’de şu anda 26.850 kripto ATM’si bulunuyor. Pazarın en büyük oyuncusu %27,6’lık payla Bitcoin Depot olurken, CoinFlip %13,6, Athena ise %13 pazar payına sahip.

Bankacılıkta da benzer sorunlar yaşanmıştı

Gizli ücretlerin açıklanmaması yalnızca kripto sektöründe değil, geleneksel bankacılıkta da ciddi skandallara yol açtı. 2023 yılında Bank of America, “gereksiz ücretler” nedeniyle 250 milyon dolardan fazla ödeme yapmak zorunda kalmıştı. 2022’de Wells Fargo, yasa dışı ücret ve faiz uygulamaları yüzünden 3,7 milyar dolar ceza ödemişti. 2024’te ise Discover Bank, müşterilerinden aldığı fazla ücretleri iade etmesi için 1,2 milyar dolarlık bir geri ödeme emri aldı. DC Başsavcısı Schwalb, Athena’nın uygulamalarını bu örneklerle kıyaslayarak özellikle yaşlı yatırımcıların ciddi şekilde mağdur edildiğini vurguladı.