Avrupa Birliği, kripto sektörü için hazırladığı kapsamlı kara para aklama karşıtı (AML) düzenlemeleriyle anonim kripto hesaplarını ve gizlilik odaklı coinleri 2027 itibarıyla tamamen yasaklamaya hazırlanıyor.
Yeni Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) kapsamında Avrupa’daki banka, finansal kuruluş ve kripto hizmet sağlayıcılarının (CASP), anonim hesaplar sunmaları veya Monero (XMR) ve Zcash (ZEC) gibi gizlilik odaklı tokenlarla işlem yapmaları yasaklanacak. Bu yasak, AB tarafından yayımlanan AML El Kitabı’nda açıkça belirtiliyor.
Yasa, yalnızca anonim kripto cüzdanlarını değil bankacılık hesapları, ödeme defterleri, emanet kasaları ve işlemleri anonimleştirmeye olanak sağlayan kripto varlık hesaplarını da kapsıyor. AB’nin bu yeni düzenlemelerle birlikte AMLR, AMLD ve AMLAR adını taşıyan yasal çerçeveleri tamamlandı. Şimdi sırada bu düzenlemelerin teknik uygulama adımlarının belirlenmesi var.
Avrupa Kripto İnisiyatifi (EUCI) Kıdemli Politika Sorumlusu Vyara Savova’ya göre teknik detaylar hala şekilleniyor:
“Çerçeve artık netleşti. Bundan sonraki süreç, Avrupa Bankacılık Otoritesi’nin hazırlayacağı uygulama rehberleriyle ilerleyecek. Bu nedenle MiCA kapsamındaki merkezi kripto projelerinin, iç süreçlerini buna göre düzenlemesi gerekiyor.”
AML denetimi doğrudan yapılacak
Yeni düzenlemelerle birlikte en az altı AB ülkesinde faaliyet gösteren kripto hizmet sağlayıcılar, doğrudan AMLA (Avrupa Kara Para Aklamayı Önleme Kurumu) denetimine tabi tutulacak.
İlk etapta her üye devletten en az bir şirket olmak üzere toplam 40 şirket seçilecek. Seçim süreci 1 Temmuz 2027’de başlayacak. AMLA, bu firmaları belirlerken işlem hacmi ve kullanıcı sayısı gibi ölçütleri dikkate alacak. Örneğin bir CASP’ın bir ülkede en az 20 bin kullanıcıya hizmet veriyor olması ya da işlem hacminin 50 milyon euroyu aşması gibi kriterler aranacak.
1.000 euro üzeri işlemlerde kimlik doğrulama zorunlu
Yeni çerçevede öne çıkan bir diğer detay ise 1.000 euroyu aşan tüm kripto işlemlerinde müşteri tanıma (KYC) süreçlerinin zorunlu hale getirilmesi. Bu düzenleme anonim transferlerin önünü kesmeyi amaçlıyor.
Söz konusu adımlar, AB’nin MiCA ile başlayan kripto regülasyonlarını daha da sertleştireceğinin bir işareti olarak görülüyor.
